3단계 연금 시나리오 - 당신의 재무 파트너

3단계 연금 시나리오 – J 고객님 사례를 통해 현실적인 노후 준비 방법을 말씀드립니다.

Table of Contents [목차]

3단계 연금 시나리오 플랜

3단계 연금 시나리오 첫 번째 핵심 전략 : 노후 자금을 계단식으로 만든다.

너무나 간단한 방법이죠? 하지만 이렇게 준비하는 사람은 손에 꼽을 만큼 적습니다. 아는 것과 실제로 준비하는 것은 완전 다른 얘기니까요.

계단식 연금을 준비해야 하는 이유는 ‘우리에게는 돈을 써야 할 명분’이 너무 많습니다. 반대로 말하면 돈을 모으지 못할 이유가 너무 많습니다.

3단계 연금 시나리오 두 번째 핵심 전략 : 연금은 조기 개시한다.

연금이 개시되면 더 이상 손댈 수 없습니다. 즉, 관리자가 없어도 됩니다. 상품 가입자가 상품을 끝까지 유지 못하는 이유 중 하나가 누군가 중간에 상품을 깹니다. 이런 리스크는 원천 봉쇄하는 게 좋습니다.

3단계 연금 시나리오 세 번째 핵심 전략 : 받은 연금을 재투자한다.

조기 연금 수령 리스크로 화폐 가치 하락을 꼽을 수 있습니다. 이를 상쇄하기 위해 연금을 재투자합니다.

가입 상품군을 보면 다들 놀라실 거에요. ‘보험을 이렇게나 많이 가입했다’고 생각되실 거에요. 이게 현실적인 노후 준비입니다.

상품 특징 설명

<파워리턴 변액 운영의 핵심>

J 고객님께서는 월납 보험료 150만 원을 납부하고 있습니다. 벌써 6년이 넘었습니다. 앞으로 4년만 지나면 1단계 연금 납부는 끝납니다.

이 외 기존에 가입했던 신한생명, 동양생명 저축보험은 추납 자금으로 준비하고 있습니다. PCA생명 파워리턴 변액연금의 가장 큰 메리트는 추가납입 활용입니다. 기본 보험료만으로도 괜찮은 성과를 보이지만 추납까지 활용하면 아주 강력해집니다.

55세부터 연금을 받는다면? 기분이 너무 좋겠죠.

하지만 이게 다가 아닙니다. 이때부터는 활용법 2부가 시작됩니다.

1단계 연금 예상액

지금 준비 상태라면 충분히 추납액을 준비할 수 있고 추납까지 활용하면 55세부터 15년 동안 매월 168만 원을 받습니다. 아마 J 고객님은 55세 때도 특별한 사정이 없다면 계속 경제활동을 하실 겁니다.

55세부터 받는 연금은 변액유니버셜 보험에 추납해 재투자합니다. 이렇게 5년이 지나면 2단계 연금이 개시됩니다.

2단계 연금 예상액

60세부터 2,160,000만 원을 20년 동안 받습니다. 기존에 받고 있던 168만 원을 더하면 384만 원입니다.

60세부터는 연금을 사용해도 되고 계속 경제활동을 한다면 더원 변액보험에 추납해도 됩니다.

추납한 변액유니버셜 보험은 언제든 3단계 연금으로 개시할 수 있지만 편의상 65세에 개시한다고 가정하겠습니다.

1, 2단계 연금은 재투자로 활용합니다. 3단계 연금은 실사용 목적이 강합니다. 이때는 1단계, 2단계에서 받는 연금이 더해지고, 공적연금인 국민연금과 퇴직연금이 더해집니다.

이 포스팅을 보시고 제가 언급한 ‘J 고객님은 돈이 많으니까 이렇게 준비하지’라고 생각할 분도 있으시겠죠. 이미 아시겠지만, 돈이 많아서 저축하는 사람은 많지 않습니다. 서울에서 두 자녀를 키우는 맞벌이 가정의 삶은 생각보다 팍팍합니다.

본인만의 연금 시나리오가 필요한 이유는 팍팍한 현실을 넘어 여러분의 앞날을 구체적으로 그려볼 수 있기 때문입니다. 14년 동안 상담 경험을 비춰볼 때, 목적 없이 돈을 모으는 분들이 꽤 많습니다.

J 고객님처럼 많은 금액으로 노후를 준비할 수 있는 분도 있겠지만 그렇지 못한 분들도 있습니다. 여러분의 상황 맞춰 시나리오를 시작하는 게 중요합니다.

이 글을 보시고 나면 꼭 연금 시나리오를 작성해 보시길 당부드립니다.