40대 여성을 위한 일시납 달러 보험 활용 시나리오

40대 여성을 위한 일시납 달러 보험 활용 시나리오입니다.

지금 일시납 달러 보험에 관심을 가져야 할 이유는 미 국채 금리가 사상 최고가를 달리고 있고, 환율이 내려가고 있습니다. 이 시점이 국채를 가장 저렴하게 매집할 수 있는 기회이기 때문입니다.

이 시나리오는 고객님께서 실제 진행하는 플랜을 5월 버전으로 업데이트한 내용입니다.

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일시납 달러 보험 활용 시나리오

1. 7년 매달 쿠폰(이자) 지급 플랜

비과세 혜택을 받는 1억 원을 기준으로 설명하겠습니다.

일시납 달러 보험에 1억 원을 넣습니다. 이 플랜은 가입한 다음 달부터 매달 쿠폰을 받습니다. 쉽게 선이자를 받는다고 생각하면 됩니다. 매달 $516 쿠폰을 7년 동안 받습니다. (쿠폰 금액이 올해 초보다 $10 올랐습니다. 미 국채 금리가 사상 최고치라 쿠폰 가격도 올랐습니다.)

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2. 10년 이후 환급금

상품 설명서에 <금리 차 환급금 조정률>이라는 아주 어려운 표현이 있습니다.

일시납 달러 보험은 미 국채 금리와 연계해 중간 환급금이 달라집니다. 만기 시에는 무조건 102.64%를 지급하지만, 중간에 해지했을 때는 미 국채 금리에 따라 환급금이 달라집니다.

미 국채 금리가 하락하면 환급금이 높아지고, 상승하면 환급금이 낮아집니다.

비과세를 고려해 10년 이후에, 지금보다 미 국채 금리가 1.5%가 상승하면 56.14%를 환급받고, 금리가 1.5% 하락한다면 74.47%를 환급받습니다. 금리가 1.5%p 초과해 하락하면 환급률은 더 올라갑니다.

10년 후 미국 국채 금리가 지금보다 높을 것을 예상한다면 있다면, 이 플랜은 메리트가 떨어지지만 반대로 하락을 예상한다면 충분히 메리트가 있습니다.

20년을 유지하면 무조건 102.64%를 환급받지만, 기회비용이 좋지 않아 추천하지는 않습니다.

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2. 5% 확정 이자 적립 시나리오

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고려해야할 문제

1. 미 국채 금리는 떨어질 것인가?

미 국채 금리 인하는 시간의 문제입니다. 언제 금리가 인하될지 확답할 수 없지만 장기적인 시각으로 보면 금리는 인하될 것입니다. 금리 인하는 변수라기보다 상수에 가깝습니다.

2. 달러-원 환율은 어떻게 변할 것인가?

일시납 달러 보험 활용 시나리오를 준비할 때 가장 고민되는 부분이 현재 환율입니다. 너무 많이 올랐죠.

이 플랜의 핵심은 10년 후 환율입니다. 그때 환급이 되니깐요.

10년 후 환율은 어떨까요? 과거 데이터를 보면 달러-원 환율의 저점은 지속해서 상승했습니다. 단기적으로는 지금 환율보다 떨어질 수는 있겠지만 10년 후를 본다면 큰 문제는 안 될 것입니다.

🔗 달러 보험 가입 아직 늦지 않은 이유(달러는 지금 약한 척하고 있다)

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결론

일시납 달러 보험 활용해 적립하는 시나리오는 한번 설정하면 신경 쓸 필요가 없습니다. 매달 쿠폰이 지급되고, 그 쿠폰으로 다시 적립하기 때문에 10년 동안 시스템적으로 운용됩니다.

환율 변동도 적립형으로 보완할 수 있습니다. (물론 출구 전략도 준비돼 있습니다.)

달러 자산을 준비하고, 돈이 돈을 버는 플랜에 관심 있는 분들이라면 충분히 메리트 있는 시나리오입니다.

이 플랜에 대해 궁금한 점은 언제든 문의주세요.