일시납 달러보험 활용, 돈이 돈을 버는 시나리오

일시납 달러보험 활용해 돈이 돈을 버는 시나리오를 소개합니다.

저는 관리 고객님께 ‘노후를 위해 반드시 준비해야 할 자산 3’로 1️⃣ 종신연금, 2️⃣ 비과세 계좌, 3️⃣ 달러 자산을 강력히 추천합니다.

이 시나리오는 제 고객님께서 실제 진행하는 플랜입니다.

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일시납 달러보험 활용 시나리오

1. 7년 매달 쿠폰(이자) 지급 플랜

비과세 혜택을 받을 수 있는 1억 원을 기준으로 설명하겠습니다.

환화 기준 1억 원에 해당하는 일시납 달러보험을 준비합니다. 일시납 달러보험은 가입 후 다음 달부터 매달 쿠폰을 지급합니다. 쉽게 이자를 선지급한다고 생각하면 됩니다. 7년 동안 매달 $506 쿠폰을 받습니다.

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2. 10년 이후 환급금

M사 상품설명서에 보면 <금리 차 환급금 조정률>이라는 아주 어려운 표현이 있습니다.

쉽게 설명하면 일시납 달러보험은 미 국채 금리와 연동해 환급률이 달라집니다. 금리가 상승하면 해지환급금이 줄어들고, 금리가 하락하면 해지환급금이 늘어납니다.

10년이 됐을 때, 지금보다 1.5%가 상승하면 55.46%를 환급받고, 금리가 1.5% 하락한다면 73.62%를 환급받습니다. 금리가 1.5%p 보다 더 하락하면 환급률은 더 올라갑니다.

10년 후 미국 국채 금리가 지금보다 높을 것을 예상하신다면 있다면, 이 플랜은 메리트가 떨어집니다. 반대로 하락을 예상하신다면 충분히 메리트가 있습니다.

원금이 정말 중요하다면 20년까지 유지하면 됩니다. 20년 후에는 102.53%를 환급받지만 기간대비 효율은 좋지 않아 추천하지는 않습니다.

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2. 5% 확정 이자 적립 시나리오

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고려해야할 문제

1. 미 국채 금리는 떨어질 것인가?

미 국채 금리 인하는 시간의 문제입니다. 언제 금리가 인하될지 확답할 수 없지만 장기적인 시각으로 보면 금리는 인하될 것입니다. 금리 인하는 변수라기보다 상수에 가깝습니다.

2. 달러-원 환률은 어떻게 변할 것인가?

일시납 달러보험 활용 시나리오를 준비할 때 가장 고민되는 부분이 현재 환율입니다. 너무 많이 올랐죠.

이 플랜의 핵심은 10년 후 환률입니다. 그때 환급이 되니깐요.

10년 후 환률은 어떨까요? 과거 데이터를 보면 달러-원 환률의 저점은 지속해서 상승했습니다. 단기적으로는 지금 환율보다 떨어질 수는 있겠지만 10년 후를 본다면 큰 문제는 안 될 것입니다.

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결론

일시납 달러보험 활용해 적립하는 시나리오는 한번 설정하면 신경 쓸 필요가 없습니다. 매달 쿠폰이 지급되고, 그 쿠폰으로 다시 적립하기 때문에 10년 동안 시스템적으로 운용됩니다.

환율 변동도 적립형으로 보완할 수 있습니다. (물론 저만의 엑시트 플랜도 준비돼 있습니다.)

달러 자산을 준비하고, 돈이 돈을 버는 플랜에 관심 있는 분들이라면 충분히 메리트있는 시나리오입니다.

이 플랜에 대해 궁금한 점은 언제든 문의주세요.