30세 여성 연금준비 시나리오입니다.
현재 직장인이라면 반드시 집중해서 봐야 할 내용이고, 비 혼족이라면 더더욱 집중해서 봐야합니다.
아주 현실적이고 시간이 지날수록 가슴에 와 닿을 내용입니다.
30대 여성 연금준비 시나리오
가입 상품
30세 여성 연금준비 플랜
플랜 설명
월납 보험료 100만 원을 기준으로 10년 납, 5년 거치 후 45세부터 평생 연간 6,218,616원을 받습니다.
총 납입 원금 : 1.2억 원
90세까지 수령 금액 : 총 279,838,125원을 받습니다.
타 상품과 연금액 비교
I 라이프는 45세 개시되지 않아 50세 동일 기준으로 통일했습니다.
✅ 8,561,244 원(H 생명, 연간 연금액) vs. 6,938,250 원(I 라이프, 연간 연금액)으로 타 상품대비 연금액도 훌륭합니다.
참고
이 플랜은 변액연금이긴 하나 최저 보증 상품으로 투자수익에는 큰 의미를 두지 않습니다. 최저 보증 이율로 준비한다고 생각하면 편합니다. 이론적으로는 투자 수익이 나면 더 높은 연금액을 준다고 하지만 펀드 라인업을 보면 큰 수익을 내기는 쉽지 않았습니다.
왜 65세가 아닌 45세에 연금 개시를?
연금은 언제 개시하는 게 가장 좋을까요? 대부분 65세라고 답을 합니다. 왜냐고 물으면 ‘그냥 그래야 할 것같다’고 답하는 경우가 많습니다.
노후 준비라고 하면 막연히 65세 정도에 연금을 받아야 한다고 합니다. 이 생각이 틀린 것은 아니지만, 현실적으로 이루기 힘든 플랜입니다.
45세부터 연금을 수령해야 하는 이유는 연금 개시 최저 연령이 45세이기 때문입니다. 45세부터 평생 연금을 받으면 정말 행복하겠네요.
45세 연금 활용 Tip.
비 혼족 : 연금을 연 지급으로 받아 해마다 해외여행을 다녀올 수 있습니다. 혹은 자신의 취미에 연금을 사용할 수도 있겠죠.
주부 : 연금으로 또 다른 연금을 준비할 수 있습니다. 40대가 되면 저축 금액을 늘리기가 어렵습니다. 연금 받은 돈으로 또 다른 연금을 준비하거나 다른 재테크에 사용할 수 있습니다.
교육자금 : 요즘 초등학생은 방학 때 단기 어학연수를 많이 갑니다. 매년 받는 연금을 자녀 교육비로 사용할 수 있습니다. 그럼 교육비 부담이 확 줄어들겠죠.
하지만 45세 연금을 개시했다고 노후 준비가 끝난 것은 아닙니다. 3단 연금에서 1단계가 완성된 것입니다. 1단계(45세)에 받는 연금으로 2단계, 3단계 연금을 준비해야 합니다.
참고 글 🔗 직장인 노후 준비 – 현실 대안인 3단 연금
30세 여성 연금준비 FAQ
연금을 65세에 받으면 더 많이 받지 않나요?
맞습니다.
65세에 개시하는 것보다 더 많은 연금을 받습니다. 그런데 생각해 봐야 할 것이 있습니다. 65세에 받기 위해서는 30세에 가입해서 10년 납입하고 25년을 기다려야 합니다. 총 35년의 기간이 필요합니다.
생명보험 통계에 5년 유지율이 39.8%입니다. 30세가 65세에 개시하는 연금을 준비하면 끝까지 유지할 이유보다 중간에 해지할 이유가 100만 개는 더 많을 것입니다.
45세에는 경제활동을 하는데 왜 연금 받나요?
재테크에 가장 관심을 많은 갖는 나이가 40대입니다. 또 부업, 투잡, N잡 등등 인생 후반기를 위해 고민이 많아지는 시기입니다.
40대는 삶의 전환기를 맞는 시기입니다. 이제 한 직장에서 은퇴 때까지 일하기를 바라는 사람은 없습니다. 직업은 몇 번이든 바뀔 수 있습니다. 40대는 남•여를 불문하고 고민이 많습니다.
이런 때 연간 600만 원의 돈을 받는다고 생각해보세요. 마음의 조급함이 어느 정도는 누그러집니다.
65세 노후 준비 이전에 생의 전환기인 40대를 준비해야 합니다.
월 100만 원씩 연금에 가입할 여력이 없는데요.
월 100만 원은 예시지만, 개인 여력에 맞춰 초반에 집중해서 빨리 끝내는 게 좋습니다. 점점 돈 쓸일은 많아집니다.
✅ 50만 원 미만 : 10년 납 5년 거치 상품 준비
✅ 50 ~100만 원 : 50만 원(10년 납, 5년 거치) + 50만 원(10년 납 10년 거치)
✅ 100만 원 이상 : 100만 원(10년 납, 5년 거치) + 나머지 금액(10년 납 10년 거치)
이정도로 구성하면 좋습니다만 어디까지나 예시입니다. 개인마다 사정이 다르기에 적정한 금액은 전문가와 상담을 통해 결정하세요.
결론
20~30대는 보험으로 재테크하는 것을 선호하지 않습니다. 장기로 돈이 묶이고 중간에 해지하면 손해 보기 때문입니다.
그런데 30대 후반에서 40대가 되면 보험으로 재테크를 하려는 사람이 늘어납니다. 30대에 여러 방법을 써 봤지만, 생각처럼 돈이 모이지 않기 때문입니다. 돈은 생각처럼 모이지 않거든요.
하지만, 노후 준비는 지극히 현실적인 문제입니다. 현실적인 문제인 만큼 현실적인 방법이 필요합니다.
노후를 위한 30세 여성 연금준비라면 달성할 수 있는 목표를 설정해 하나씩 성취해 가며 노후준비를 해야 중간에 포기하지 않습니다.
