자녀를 위한 저축 및 투자는 부모들의 최대 고민입니다.
자녀가 아직 미성년이라면 더욱 안정적이며 장기적인 수익을 챙기는 일은 매우 중요합니다. 더욱이 자녀 해외투자 및 달러투자를 고려 중이라면 생각은 더 많아집니다.
자녀 해외투자를 생각 중이라면 JEPI ETF를 추천합니다. 이 글에서는 높은 배당 수익률을 자랑하는 JEPI ETF를 자녀를 위한 투자로 추천하는 이유와 장∙단점에 대해 알아보겠습니다.
원화 투자가 아닌 달러 투자가 필수인 이유
기축 통화로 사용되는 화폐가 여럿 있지만 가장 큰 영향력은 역시 달러입니다. 해외 투자라 말할 때 가장 대중적인 투자가 바로 달러 투자입니다.
달러가 기축 통화 중에서도 세계적으로 가장 큰 영향력이 주고 있다는 사실을 부정할 사람은 없죠. 전 세계가 달러 유동성을 통제하는 연준의 눈치를 보는 이유이기도 합니다.
달러의 영향력을 이미 알고 있는데 왜 달러에 대한 투자를 생각하지 않을까요?
달러 투자는 선택이 아닌 필수입니다.
자녀 해외투자로 왜 JEPI ETF 인가?
JEPI ETF는 JPMorgan Chase & Co.에서 운용하는 ETF로, 주식 배당과 옵션 프리미엄을 통해 안정적인 수익을 제공하는 금융 상품입니다. S&P 500 지수에 포함된 대형주에 투자하면서 커버드 콜 전략을 사용하여 추가적인 수익을 창출합니다.
커버드 콜이란
커버드 콜(Covered Call)은
1️⃣ 주식을 소유하고 있으면서 2️⃣ 동시에 그 주식에 대한 콜 옵션을 매도(판매)하는 투자 전략입니다. 이 전략을 사용하면 주식에서 발생하는 수익 외에도 옵션 프리미엄을 추가로 받을 수 있습니다.
커버드 콜의 기본 개념
- 주식 소유 : 투자자는 이미 특정 주식을 보유하고 있습니다.
- 콜 옵션 매도 : 투자자는 그 주식을 일정 가격에 팔 수 있는 권리를 다른 사람에게 판매합니다. 이때 투자자는 옵션 프리미엄을 받습니다.
- 옵션 만기 : 만기일에 주식 가격이 옵션 행사 가격보다 낮으면 옵션은 행사되지 않으며, 투자자는 옵션 프리미엄을 그대로 가지게 됩니다. 주식 가격이 옵션 행사 가격보다 높으면 투자자는 주식을 팔게 되지만, 주식 가격 상승분과 옵션 프리미엄을 모두 얻게 됩니다.
예를 들어 설명하면,
철수는 삼성전자 주식 100주를 주당 70,000원에 보유하고 있습니다.(주식소유)
철수는 삼성전자 주식 100주를 주당 75,000원에 팔 수 있는 권리(콜 옵션)을 팔고(매도), 옵션 프리미엄으로 주당 1,000원을 받았습니다. 100주기에 총 옵션 프리미엄으로 100,000원(1,000원 x 100주)입니다. (콜 옵션 매도)
만기일에 삼성전자 주식의 가격이 75,000원 이하인 경우 : 옵션은 행사되지 않습니다. 철수는 여전히 주식을 보유하고 있으며, 옵션 프리미엄 100,000원은 그대로 가집니다.
만기일에 삼성전자 주식의 가격이 80,000원인 경우 : 옵션이 행사되어 철수는 주식을 주당 75,000원에 팔아야 합니다. 철수는 주당 5,000원의 주식 상승분과 주당 1,000원의 옵션 프리미엄을 합한 총 주당 6,000원의 이익을 얻게 됩니다.
JEPI ETF 톺아보기
JEPI ETF는 ETF.COM에서 상위 20%에 해당하는 ETF입니다. 그만큼 자금의 규모와 유동성이 검정됐다는 뜻입니다. (단, 이 수치가 수익률을 보장한다는 의미는 아닙니다.)
JEPI 흐름
팬데믹 유동성이라는 특수한 환경을 감안하더라도 지금까지는 저점 $52 ~ $62 범주 안에서 움직이고 있습니다.
이 ETF를 추천하는 이유는 고수익 내줄 ETF를 말씀드리는게 아닙니다. 안정적으로 큰 손실없이 투자할 수 있는 포트폴리오의 하나로 말씀드립니다.
JEPI 구성 종목
*이미지를 클릭하면 이미지가 확대됩니다.
JEPI 배당금 및 지급 주기
JEPI ETF 장점
팬데믹과 같은 급등락 장이 아니라면 JEPI는 안정적인 수익 창출을 할 수 있는 ETF입니다. JEPI ETF는 주식 배당과 옵션 프리미엄을 통해 꾸준한 수익을 제공합니다. 자녀가 성인이 될 때까지 장기적으로 안정적인 현금 흐름을 기대할 수 있습니다.
- 리스크 관리 : 커버드 콜 전략을 통해 주식 시장의 변동성을 줄이고, 하락장에서도 일정한 수익을 유지할 수 있습니다. 이는 자녀를 위한 안정적인 투자 환경을 조성합니다.
- 비용 효율성 : JEPI ETF는 관리 비용이 낮아 장기적으로 더 많은 수익을 제공할 수 있습니다. 이는 자녀의 투자 포트폴리오를 더욱 효율적으로 관리하는 데 도움이 됩니다.
JEPI ETF 단점
커버트 콜의 장점은 주가 변동이 크게 없거나 주가가 하락할 시 이점을 취할 수 있습니다. 반대 상황이 주가가 급등할 경우 혜택이 반감될 수 있습니다.
하지만 이 ETF를 추천하는 이유는 양도차익보다는 장기적으로 안정적인 운영이 가능하기 때문입니다. JPMorgan Chase & Co. 유능한 펀드 매니저가 주기적으로 보유 종목을 조정해 줄테니 너무 걱정할 필요 없다고 생각됩니다.
자녀 해외투자(달러투자)의 주적은 세금
자녀 해외투자의 주적은 바로 세금입니다. 자녀가 성년이 될 때까지는 너무 많은 수익이 나도 문제입니다. 개별 주식으로 양도 차익이 생기면 양도세는 물론 부모님 연말정산에서 빠질 수도 있습니다. 그렇기에 장기적으로 높은 배당을 받는 전략이 더 유리합니다.
달러 투자에 대한 세금에 대해 자세히 알기를 원하신다면 아래 해외 투자 세금 총정리 글을 읽어보세요.
해외 투자 입문자들이 알아야 할 해외 투자 세금 총정리 3
결론
자녀를 위한 해외 투자로 JEPI ETF는 이유는 고수익을 위함이 아닙니다.
안정적인 수익 창출과 리스크 관리, 비용 효율성 등의 장기적인 관점에서 자녀를 위해 투자 전략을 세울 수 있기 때문입니다.
자녀를 위한 투자에서 반드시 고려할 점은 바로 세금입니다. 내년부터는 ‘금융투자소득세‘까지 적용되면 배당 ETF의 매력은 더해질 것입니다.
자녀를 위한 해외 투자를 고려하신다면 JEPI ETF를 살펴보시길 바랍니다.